Questions fréquentes sur le leasing d'équipement

Le leasing d'équipement est un financement locatif : un bailleur achète le matériel choisi par l'entreprise et le lui loue pour une durée ferme contre des loyers mensuels déductibles. Il recouvre le crédit-bail (avec option d'achat) et la location financière (sans option d'achat). Il peut financer jusqu’à 100 % du prix HT selon accord du financeur, et contribue à préserver la trésorerie et les lignes bancaires de l'entreprise.

Le crédit-bail prévoit une option d'achat à prix fixé dès la signature : l'entreprise peut devenir propriétaire en fin de contrat. La location financière n'en prévoit pas : le bien est restitué, racheté à sa valeur de marché ou renouvelé. Le crédit-bail convient aux biens durables, la location financière aux biens à cycle court.

Tout bien mobilier à usage professionnel, neuf ou d'occasion, vendu par un professionnel : machines, engins, véhicules, matériel médical, informatique, logiciels, mobilier, cuisines, installations photovoltaïques, bornes de recharge, systèmes de sécurité. Les dossiers démarrent autour de 3 000 € HT et n'ont pas de plafond théorique.

Un financement sans apport peut être accordé après étude. Le leasing peut financer jusqu’à 100 % du prix HT, la TVA étant réglée par le bailleur au fournisseur. Un premier loyer majoré peut être proposé pour réduire les échéances suivantes, et peut être demandé par le financeur.

De 24 à 36 mois pour l'informatique et les caisses, 36 à 60 mois pour les véhicules, chariots et matériel médical, 48 à 84 mois pour les engins, machines et poids lourds, 10 à 15 ans pour le photovoltaïque. La durée ne doit pas dépasser la vie économique du bien.

Oui, s'il est vendu par un professionnel avec une facture et un numéro de série, et si son âge laisse une durée de vie suffisante. La durée du contrat est réduite en proportion, généralement 24 à 48 mois.

En remplissant le formulaire présent sur chaque page : nom de la société, SIREN, contact, description du projet et devis fournisseur en pièce jointe. Aucun bilan n'est demandé à ce stade. Un conseiller étudie la demande et répond après étude du dossier complet.

Une réponse de principe est donnée après étude du dossier complet à partir du devis et du SIREN. Le délai dépend du financeur, de la complexité du projet et des pièces demandées.

Pour la réponse de principe : le devis et le SIREN. Pour le contrat : un Kbis de moins de trois mois, le dernier bilan ou une situation intermédiaire, un RIB et une pièce d'identité du dirigeant. Les entreprises récentes présentent un prévisionnel et le parcours du dirigeant.

Le bailleur, en totalité, à la livraison, sur présentation du procès-verbal de réception signé par l'entreprise. Un acompte ou un premier loyer peut être prévu selon les conditions convenues.

Oui. L'étude du devis et la réponse de principe sont gratuites. L'entreprise s'engage uniquement à la signature du contrat de leasing.

Elizza est un intermédiaire : à partir d'un seul devis, il consulte plusieurs partenaires financiers spécialisés selon le matériel et le secteur, puis accompagne l'entreprise jusqu'à la signature et la livraison. L'entreprise garde la main sur le choix final.

Les informations et documents déposés servent uniquement à l'étude de la demande de financement. Ils sont transmis au salon de traitement des demandes et aux partenaires financiers consultés, et ne sont pas utilisés à d'autres fins.

Oui. Sans bilan, le bailleur s'appuie sur l'expérience du dirigeant, le projet et son prévisionnel, les contrats signés et la nature du matériel. Une caution personnelle et un premier loyer majoré sont fréquents.

Oui, dès lors qu'ils sont immatriculés et disposent d'un numéro SIREN. Le dossier repose sur le chiffre d'affaires déclaré, l'ancienneté et le devis.

Environ 3 000 € HT. Plusieurs petits équipements d'un même fournisseur peuvent être regroupés sur un devis pour atteindre ce seuil.

Oui pour les personnes morales identifiées (association immatriculée, collectivité, syndicat de copropriétaires), sur la base de leurs comptes ou budgets et de leurs délibérations.

Oui, intégralement, en charges d'exploitation, dans l'exercice où ils sont dus, à l'exception d'une part des loyers de véhicules de tourisme plafonnée selon les émissions de CO2.

Oui pour les entreprises assujetties, dans les conditions ordinaires. Les professions exonérées (santé notamment) ne la récupèrent pas ; le bailleur adapte alors le montage.

Non en comptes sociaux français : il est hors bilan, avec une information en annexe. Les groupes en normes internationales retraitent les locations au bilan.

L'entreprise lève l'option d'achat pour le prix fixé au contrat et devient propriétaire, ou restitue le bien. Elle peut aussi prolonger ou renouveler avec un nouveau contrat.

Le bien est restitué au bailleur, racheté à sa valeur de marché si le bailleur l'accepte, ou remplacé par un nouveau contrat sur un matériel neuf.

Le contrat est ferme, mais une sortie anticipée est possible en réglant les loyers restants actualisés et, en crédit-bail, la valeur de rachat. Le produit de la revente du bien couvre souvent ce montant.

La prolongation automatique du contrat si l'entreprise ne notifie pas son choix dans le délai de préavis, souvent trois à six mois avant l'échéance. Il faut noter la date dès la signature.