Leasing et financement d'équipement pour le commerce
Agencement, froid commercial, caisse, sécurité. Étude gratuite du devis de votre fournisseur, réponse de principe après étude du dossier, sans apport.
· Rédigé par l'équipe Elizza
Le leasing pour le commerce finance l'agencement d'un magasin, ses meubles réfrigérés, ses caisses et terminaux de paiement, son éclairage et sa sécurité par des loyers sur 36 à 60 mois, sans apport. Il s'adresse aux commerçants indépendants, aux franchisés et aux enseignes, pour une ouverture, un transfert ou un réaménagement. Le montant financé peut regrouper plusieurs fournisseurs dans un seul contrat.
Un point de vente est un ensemble : l'agencement qui met en valeur les produits, le froid qui les conserve, la caisse qui encaisse, la sécurité qui protège. Ces postes sont achetés chez des fournisseurs différents mais servent le même chiffre d'affaires. Les financer séparément, en piochant dans la trésorerie et les lignes bancaires, complique la lecture des coûts.
Le leasing regroupe ces équipements dans un ou plusieurs contrats aux loyers lisibles, calés sur la durée de vie du concept commercial. Il laisse le fonds de roulement disponible pour le stock, qui reste le premier besoin d'un commerçant.
Ce qui se finance dans le secteur
Liste indicative : tout équipement professionnel vendu par un fournisseur identifié peut être étudié.
- Agencement, mobilier et vitrines
- Meubles réfrigérés, vitrines froides, chambres froides
- Caisses, TPE, étiquettes électroniques, bornes
- Vidéosurveillance et antivol
- Éclairage LED et enseignes
- Rayonnages et gondoles
- Équipement de boulangerie et traiteur en magasin
- Distributeurs automatiques et casiers
- Informatique de gestion et logiciels
Loyers indicatifs
| Montant financé | 36 mois | 48 mois | 60 mois |
|---|---|---|---|
| 20 000 € HT | 598 € | 459 € | 376 € |
| 60 000 € HT | 1 793 € | 1 376 € | 1 127 € |
| 200 000 € HT | 5 976 € | 4 588 € | 3 756 € |
Financer l'agencement d'un magasin
L'agencement (mobilier, vitrines, comptoirs, éclairage) est éligible au leasing dès lors qu'il est démontable et fait l'objet d'un devis d'un agenceur. La durée retenue suit la durée du concept commercial, généralement 48 à 60 mois. Les travaux de gros œuvre et les éléments incorporés au bâtiment ne relèvent pas du leasing mobilier ; ils peuvent en revanche faire l'objet d'un prêt travaux, en complément.
Froid commercial et enjeu énergétique
Le remplacement des meubles réfrigérés par des modèles fermés et moins énergivores est l'un des investissements les plus rentables d'un commerce alimentaire, mais aussi l'un des plus lourds. Le leasing permet de le réaliser sans attendre, le loyer étant en partie compensé par les économies d'énergie. Les durées de 60 à 84 mois sont acceptées pour ce matériel durable.
Franchisés : le contrat-cadre de l'enseigne
Les réseaux de franchise négocient souvent un accord-cadre de financement pour leurs adhérents, avec des conditions homogènes et un dossier allégé. Un franchisé peut aussi présenter son propre devis à Elizza pour comparer ; le concept d'enseigne, le prévisionnel et le contrat de franchise constituent alors la base du dossier.
Caisses, paiement et digitalisation du point de vente
Caisses, terminaux de paiement, étiquettes électroniques, écrans et bornes se financent en location financière sur 36 mois, ce qui permet de suivre le rythme des évolutions logicielles et réglementaires. Un même contrat peut couvrir plusieurs points de vente d'un même exploitant.
Comment financer votre matériel commerce et retail
Du devis fournisseur au matériel livré : quatre étapes, aucune avance de trésorerie.
- 01
Envoyez votre devis
Déposez le devis de votre fournisseur ou décrivez votre projet dans le formulaire. Les informations de l’entreprise permettent d’orienter la demande ; des justificatifs peuvent être nécessaires.
- 02
Étude de votre dossier
Un conseiller analyse la demande, consulte les partenaires financiers adaptés au matériel et à votre secteur, puis vous transmet une réponse de principe avec un loyer.
- 03
Signature électronique
Le contrat de leasing, de crédit-bail ou de location financière est signé en ligne. Les pièces définitives (Kbis, RIB, bilan si nécessaire) sont collectées à ce moment-là.
- 04
Livraison et règlement
Après acceptation, le fournisseur est réglé selon les conditions du contrat et les justificatifs de livraison demandés. Le contrat fixe la date des loyers.
Matériels souvent financés dans ce secteur
Chariot élévateur
Frontaux, rétractables, gerbeurs, transpalettes
Cuisine professionnelle
Fours, fourneaux, froid, laverie, extraction
Climatisation et pompe à chaleur
CVC, PAC, froid tertiaire et industriel
Mobilier professionnel
Bureaux, sièges, agencement, cloisons
Caisse enregistreuse et TPE
Caisses, terminaux de paiement, bornes, monétique
Système de sécurité
Vidéosurveillance, contrôle d'accès, alarme
Questions fréquentes : Commerce et retail
Un commerçant indépendant peut-il financer son agencement en leasing ?
Oui. Le dossier repose sur le devis de l'agenceur, le bail commercial et les comptes ou le prévisionnel. L'agencement doit être démontable pour relever du leasing mobilier.
Les meubles réfrigérés d'occasion sont-ils finançables ?
Oui, s'ils sont vendus et reconditionnés par un professionnel du froid, avec une durée adaptée à leur âge.
Peut-on grouper plusieurs fournisseurs dans un seul contrat ?
Oui. Agencement, froid, caisse et sécurité peuvent être réunis dans un même contrat, chaque fournisseur étant réglé par le bailleur à la livraison.
Quelle différence entre leasing et location courte durée pour une caisse ?
La location financière engage sur 36 mois environ avec des loyers plus bas ; la location courte durée ou l'abonnement offrent plus de souplesse mais coûtent davantage sur la durée. Le choix dépend de la stabilité du point de vente.
Financer un équipement Commerce et retail
Joignez le devis de votre fournisseur. Un conseiller Elizza consulte les partenaires spécialisés et vous répond après étude du dossier.
- Présentation du projet sans engagement de financement
- Réponse de principe après étude du dossier
- Documents utilisés pour traiter votre demande
